问： 丈夫瞒着妻子在外借了30万元，用于个人购买高端电子产品转卖，结果亏得血本无归。债主找上门，要求夫妻俩一起还钱。妻子毫不知情，这笔钱也没用在家庭生活中，她需要承担责任吗？

这个问题，我们经常在后台收到。今天，笔者就结合《民法典》的规定，一次性讲清楚：夫妻一方在婚内以个人名义所负的债务，到底由谁还？

一、一个常见的咨询场景

李女士最近很苦恼。她丈夫在没有和她商量的情况下，向朋友借了20万元，用于投资一个完全与家庭无关的项目。现在项目失败，债主找到李女士，说“这是你们婚内欠的，夫妻就得一起还”。

李女士委屈地说：“我根本不知道他借钱，钱也没花在家里，凭什么让我还？”

这就要从《民法典》的规定说起了。

二、核心原则：看钱花在了哪儿

根据《中华人民共和国民法典》第1064条，夫妻共同债务主要分两类：

1.夫妻俩一起签字，或者一方事后认可的债务；

2.一方在婚内以个人名义借的，但用于家庭日常生活需要的债务，比如买菜、交水电费、子女教育、老人赡养等。

反过来，如果一方以个人名义借钱，又超出了家庭日常生活需要，那这笔债原则上就不属于夫妻共同债务。 债权人想要求另一方一起还，就必须自己拿出证据，证明这笔钱确实用在了夫妻共同生活、共同生产经营，或者另一方也同意借。

也就是说，法律已经把“证明责任”从无辜的配偶身上，转移到了债权人身上。 债权人证明不了，就只能找借钱的那一个人要。

三、还有一个特殊情况：夫妻财产约定

《民法典》第1065条第三款规定：如果夫妻俩约定婚内各人赚钱各人花、各人债务各人背（即“分别财产制”），并且债权人知道这个约定，那么债权人就只能找借钱的一方还，不能找另一方。

不过实践中，债权人“知道约定”这件事很难证明。所以大多数情况下，这个条款用到的机会不多。

四、回到李女士的案例

李女士的丈夫借钱做个人倒卖生意，既没有用于家庭日常生活（买菜、还房贷、孩子学费等），也没有经过李女士的同意。债主如果想让李女士一起还，就必须证明：这笔钱实际上花在了夫妻共同生活或共同经营上（比如用借的钱给家里买了车）。

如果债主拿不出证据，李女士完全不需要承担连带责任。

五、旧规定已失效，千万别再用

这里特别提醒一下：过去最高人民法院有个司法解释（《婚姻法》司法解释二第24条），规定婚内一方以个人名义借的钱，原则上都按夫妻共同债务处理。这个规定因为对不知情的配偶太不公平，已经随着《民法典》的施行而失效了。

现在适用的就是《民法典》第1064条——没有用于共同生活的个人债务，就是个人债务。

六、给您的几点实用建议

如果您是“被负债”的一方：

1.不要随便替对方还钱，也不要在一分钱、一张借条上签字，否则可能被认定为“事后追认”。

2.保留好证据：证明自己的收入足以维持家庭开支、证明对方借款后用于个人挥霍或赌博、证明您对债务毫不知情。

3.被起诉不要怕：出庭说清楚事实，要求债权人承担举证责任。法律会保护您的合法权益。

如果您是债权人：

1.最稳妥的办法：让夫妻俩共同在借条上签字。

2.如果只能借给一方，尽量保留“这笔钱是用于对方家庭生活或经营”的证据，比如转账备注、聊天记录。

一言以蔽之，婚内一方以个人名义借钱，没花在夫妻共同生活上，配偶一般不用还。债权人想拉配偶进来，得自己拿出过硬证据。